¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es una suma global de dinero que toma prestada de una organización financiera y que paga (con intereses) durante un período de tiempo determinado.
Hay muchos tipos diferentes de préstamos, pero todos se dividen en 2 categorías: garantizados y no garantizados.
¿Cómo funcionan los préstamos?
Para obtener un préstamo, debe solicitarlo directamente a un prestamista o corredor. Puede hacerlo en línea, por teléfono, por correo postal o en persona en la sucursal de su banco local.
Una vez que el prestamista aprueba su solicitud, transferirá el dinero directamente a su cuenta bancaria.
Luego, reembolsa el préstamo, normalmente en cuotas mensuales, hasta que se cancele el saldo total.
Si no realiza un pago, se le cobrará una tarifa e intereses adicionales. La cantidad que no pagó se agregará a la cantidad del mes siguiente.
Obtenga más información sobre lo que sucede si no puede pagar su préstamo
¿Para qué puede utilizar un préstamo?
Puede obtener un préstamo para pagar casi cualquier cosa. Pero algunos tipos de préstamos están diseñados para comprar ciertas cosas, como vehículos .
Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado que debe utilizar para comprar una propiedad.
Los pros y los contras de obtener un préstamo
Pros
Bueno para préstamos a largo plazo
Tasas de interés fijas
Puedes pedir prestado mucho
Puede tardar menos de 48 horas
Contras
Cargos por pagar anticipadamente
Es posible que deba poner sus activos como garantía
Los pagos suelen ser inflexibles
Necesita un buen puntaje crediticio para obtener las mejores tarifas
¿Cuánto tiempo tienes para devolver el préstamo?
Puede decidir cuánto tiempo desea devolver su préstamo antes de presentar la solicitud. Suele durar entre 1 y 5 años, aunque siempre hay excepciones.
Cuanto más tiempo se demore en liquidar el préstamo, más caro será debido a los cargos por intereses.
¿Cuánto puede pedir prestado para un préstamo?
Puede pedir prestado entre £ 1,000 y £ 50,000 con la mayoría de los tipos de préstamos.
Los préstamos más pequeños tienden a ser por períodos de tiempo más cortos, generalmente un año o menos.
Los préstamos más grandes suelen durar al menos 3 años, pero pueden durar hasta 25 años.
¿Dónde puede obtener un préstamo?
Varias empresas diferentes ofrecen préstamos en el Reino Unido, que incluyen:
Bancos
Construyendo sociedades
Organizaciones benéficas
Las cooperativas de crédito
El Gobierno
Sitios web de igual a igual
Supermercados
Consulte nuestras principales tasas de préstamos
¿Quién puede obtener un préstamo?
Debe tener al menos 18 años para solicitar un préstamo en el Reino Unido.
Normalmente tienes que:
Ser residente del Reino Unido, con comprobante de domicilio.
Poder devolver el préstamo, con comprobante de sus ingresos
Pasar la verificación de crédito de un prestamista
¿Puede obtener un préstamo conjunto?
Sí, puede solicitar un préstamo con otra persona. El prestamista evaluará los detalles personales y financieros de ambos solicitantes de préstamos.
Puede obtener un préstamo conjunto con casi cualquier persona, pero por lo general ambos deben ser mayores de 18 años, residentes del Reino Unido y demostrar que pueden devolver el préstamo.
¿Cuánto cuestan los préstamos?
La mayoría de los prestamistas le cobran intereses cuando obtiene un préstamo. Este es un porcentaje del dinero que debe durante la duración de su préstamo. Se llama APR o tasa de porcentaje anual.
Algunos cobran otras tarifas, que incluyen:
Honorarios del corredor
Tarifas adicionales por transferir sus fondos más rápido
Cargos por pagos atrasados o atrasados
Seguro de protección de pagos
El costo del préstamo depende en última instancia de cuánto fue el préstamo original, el plazo del préstamo y la tasa de interés.
¿Qué es la TAE sobre préstamos?
APR significa tasa de porcentaje anual. Es el costo total de pedir prestado durante un período de 12 meses y se muestra como un porcentaje.
Según el regulador, la FCA (Autoridad de Conducta Financiera), la APR debe incluir todos los costos estándar para obtener un préstamo. Esto incluye cualquier tarifa de solicitud cobrada por el prestamista.
Cualquier cargo que el consumidor deba pagar para obtener crédito debe incluirse en el cálculo de APR.
Los prestamistas deben mostrar una APR representativa en todos sus préstamos para ayudarlo a comparar las tasas con precisión. Esta es la tasa de interés que obtendrá al menos el 51% de los solicitantes seleccionados cuando presenten su solicitud. El 49% restante puede tener que pagar una tasa más alta.
Esto significa que es posible que no obtenga la tasa de interés anunciada cuando solicite un préstamo.
¿Qué es el interés compuesto de un préstamo?
El interés compuesto es donde se le cobra interés sobre el interés que ya se le ha cobrado.
La mayoría de los prestamistas cobran intereses compuestos sobre sus préstamos. La mejor manera de encontrar el préstamo más barato es ver el monto total que pagará durante el plazo completo. Utilice nuestra calculadora de reembolso de préstamos para ver cuánto podría costarle su préstamo.
¿Cuáles serán los pagos de su préstamo?
Los pagos de su préstamo incluyen el préstamo y los intereses. Con la mayoría de los préstamos, usted paga la misma cantidad todos los meses porque la tasa de interés es fija durante la duración de su préstamo.
¿Qué tipos de préstamos existen?
Hay muchos tipos diferentes de préstamos , pero todos son:
Préstamos garantizados
Préstamos sin garantía
Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados están vinculados a algo que usted posee. Por ejemplo, las hipotecas son préstamos garantizados contra su propiedad, que el prestamista podría recuperar si usted no los paga.
Estos préstamos tienden a ser por sumas de dinero mayores durante períodos de tiempo más prolongados.
Préstamos sin garantía
Los préstamos no garantizados no están directamente asociados con ninguna de sus pertenencias o activos. Pero los cobradores de deudas aún pueden perseguir sus activos si no paga el dinero que debe.
Suelen ser de pequeñas a medianas cantidades y duran entre 1 y 5 años.
Los préstamos personales son ejemplos de préstamos sin garantía.
Explore más sobre la diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados
Preguntas frecuentes sobre préstamos
¿Qué son los períodos de amortización?
¿Cómo obtendré mi préstamo?
La mayoría de los prestamistas transferirán el dinero directamente a la cuenta bancaria que elijas. Sin embargo, el financiamiento de vehículos paga su préstamo directamente al concesionario de automóviles.
Si está pensando en solicitar un préstamo personal, es importante considerar cuidadosamente sus opciones antes de dar el paso.
En esta guía, explicamos todo lo que necesita saber sobre el proceso de solicitud, incluido lo que debe tener en cuenta para aumentar sus posibilidades de ser aceptado.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal le permite pedir prestada una cantidad fija de dinero durante un plazo fijo. Por lo general, puede pedir prestado durante un período de entre uno y cinco años, aunque en algunos casos, es posible que pueda pedir prestado durante siete años o más.
Por lo general, se le dará la opción de pedir prestada una suma de entre £ 1,000 y £ 15,000, y algunos proveedores ofrecen préstamos de hasta £ 25,000.
Los préstamos personales también se conocen como préstamos no garantizados ya que, a diferencia de los préstamos garantizados, no es necesario que utilice un activo como su casa como garantía. Esto significa que son de menor riesgo, ya que no hay peligro de que pierda su casa si no puede mantenerse al día con sus reembolsos.
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¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?
Los préstamos personales pueden ser una buena opción si desea:
financiar mejoras en el hogar
comprar un auto nuevo
consolidar deudas
pagar una boda
pagar por unas vacaciones.
¿Qué debo considerar antes de aplicar?
Antes de solicitar un préstamo personal, hay muchos factores que debe considerar. A continuación, describimos los puntos principales:
1. ¿Serás elegible?
Uno de los factores más importantes que debe considerar es si será elegible para un préstamo personal.
Los préstamos más competitivos se reservarán para aquellos con buenos puntajes crediticios, por lo que si el suyo está por debajo de la media, es posible que le resulte más difícil que lo acepten para un préstamo personal o, si lo aceptan, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta.
Antes de solicitar un préstamo personal, puede valer la pena utilizar un verificador de elegibilidad que ahora ofrecen algunos prestamistas. Esto le dará una indicación de la probabilidad de que lo acepten para un préstamo en particular y no afectará su puntaje crediticio.
Esto se debe a que los verificadores de elegibilidad realizan una búsqueda “suave” en su archivo de crédito en lugar de una búsqueda “difícil”.
Los prestamistas pueden ver negativamente demasiadas búsquedas exhaustivas en su archivo de crédito en un corto espacio de tiempo, ya que pueden verlo como una señal de que está luchando para que lo acepten para obtener un crédito.
2. ¿Cuánto necesita pedir prestado?
También debe pensar detenidamente cuánto necesita pedir prestado y cuánto puede pagar de manera realista.
Las tasas de interés más competitivas suelen ser para préstamos de 7.500 libras esterlinas o más, mientras que sumas más pequeñas de alrededor de 2.000 libras esterlinas pueden ser mucho más costosas. Esto podría tentarlo a obtener un préstamo más grande del que necesita o puede pagar. Vale la pena hacer los cálculos con cuidado y asegurarse de tener un plan para pagar su préstamo a tiempo.
3. ¿Cuánto tiempo necesita para devolverlo?
Al hacer sus sumas, también deberá considerar el plazo de amortización. Si elige un plazo de reembolso más largo, sus reembolsos mensuales serán menores. Pero esto también significa que la tasa de interés puede ser más alta y terminará pagando más en general.
Si puede permitirse realizar pagos mensuales más altos para liquidar su deuda en un período de tiempo más corto, en general resultará más barato.
4. ¿Qué es la TAE?
La APR, o tasa de porcentaje anual, tiene en cuenta tanto la tasa de interés que pagará como los cargos adicionales, por lo que es importante asegurarse de saber cuál es.
Sin embargo, tenga en cuenta que la APR que ve en la publicidad no será necesariamente la que obtenga. Esto se debe a que la APR anunciada solo debe ofrecerse al 51% de los solicitantes seleccionados, mientras que al 49% restante se le puede ofrecer una tarifa más alta.
5. ¿Qué tarifas se pagan?
Antes de solicitar su préstamo, también debe verificar si existen tarifas. Algunos préstamos personales vienen con tarifas de trámite, pero también puede haber tarifas por pago atrasado, así como una tarifa por liquidar su préstamo antes de tiempo.
6. ¿Hay opciones más económicas?
Finalmente, también debe considerar si un préstamo personal es definitivamente la mejor opción para usted.
Puede encontrar que una tarjeta de crédito de compra al 0% sea más adecuada si está buscando realizar una compra única, como un automóvil nuevo o para pagar unas vacaciones, por ejemplo. Los pagos se pueden distribuir durante varios meses sin intereses, aunque tenga en cuenta que una vez que finalice el acuerdo del 0%, los intereses comenzarán.
Alternativamente, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% puede ser una mejor opción si necesita consolidar la deuda de la tarjeta existente; nuevamente, podrá aprovechar los pagos sin intereses durante varios meses.
Solo tenga en cuenta que generalmente hay una tarifa de transferencia que pagar y si no ha liquidado el saldo antes de que finalice el acuerdo del 0%, comenzará a pagar intereses.
Estoy listo para postularme, ¿cuáles son mis próximos pasos?
Si ha decidido que un préstamo personal es la opción correcta y está listo para solicitarlo, deberá tener la siguiente información a mano:
tu nombre y fecha de nacimiento
su dirección actual e historial de direcciones durante los últimos tres años
sus datos bancarios
sus datos de empleo
tu salario o ingresos
otros compromisos financieros como su hipoteca u otros tipos de crédito.
Por lo general, deberá tener al menos 18 años para ser elegible para un préstamo personal, aunque algunos préstamos requieren que tenga 21 años o más. También deberá tener un empleo y / o cumplir con los requisitos de ingresos mínimos.
Algunos prestamistas pueden aceptar ciertos pagos de beneficios como ingresos, pero deberá verificarlo.
Su identificación será verificada a través de su registro de crédito y el censo electoral (así que asegúrese de estar en el censo y de que esté actualizado), y el prestamista también usará su registro de crédito para determinar si acepta su solicitud con gusto. .
¿Puedo obtener un préstamo personal si soy autónomo?
Si trabaja por cuenta propia, generalmente necesitará al menos un año completo de cuentas auditadas antes de poder solicitar un préstamo, aunque algunos prestamistas pueden pedir más.
¿Qué sucede una vez que solicito un préstamo?
Si su solicitud es aceptada, se le enviará un contrato de préstamo por correo postal o por correo electrónico. Deberá firmar esto y devolverlo antes de que sus fondos puedan transferirse a su cuenta bancaria. Esto podría completarse en cuestión de horas, pero generalmente toma unos días.
Una vez que haya recibido sus fondos, su primer pago generalmente vencerá el mes siguiente, a menos que haya tomado un feriado de pago.
Esto es cuando acuerda con el prestamista suspender los pagos por un período. Es importante acordar las vacaciones con anticipación y no simplemente dejar de hacer pagos, ya que esto afectará su puntaje crediticio.
Deberá compensar los pagos extendiendo el plazo o aumentando sus pagos por el resto del plazo existente.
¿Puedo cambiar de opinión?
Si cambia de opinión después de solicitar un préstamo personal, tendrá un período de reflexión de 14 días a partir de la fecha en que se firmó el acuerdo de préstamo o cuando recibió una copia del acuerdo, lo que ocurra más tarde.
Si ya ha recibido los fondos, tendrá 30 días para devolver el dinero. Solo se le pueden cobrar intereses por el período en que tuvo el crédito, por lo que si se le cobraron tarifas adicionales, estas serán reembolsadas.
¿Qué debo hacer si se rechaza mi solicitud?
Si su solicitud de préstamo es rechazada, puede pedirle al prestamista que le explique el motivo. Aunque es posible que no pueda decirle el motivo específico, debería poder darle una indicación, por ejemplo, porque no pasó una verificación de crédito.
Luego, vale la pena revisar su informe de crédito para obtener más información y asegurarse de que no haya errores. Si detecta algún error, deberá ponerse en contacto con la agencia de referencia crediticia correspondiente para solicitar que se corrijan los errores.
Deberá explicar por qué es incorrecto y proporcionar cualquier evidencia de apoyo adecuada. También puede agregar un Aviso de corrección para explicar un pago atrasado si este es el caso.
Una vez que haya tomado estos pasos, es mejor no solicitar otro préstamo durante al menos tres meses, idealmente seis.
Cada vez que solicita un préstamo, o cualquier otro tipo de crédito, deja una ‘huella’ en su informe crediticio y, como se mencionó anteriormente, si realiza varias solicitudes en un corto período de tiempo, los prestamistas pueden ver esto como una señal tiene dificultades para obtener crédito o está desesperado por conseguir dinero.
De cualquier manera, probablemente los hará desconfiar de prestarte.