Planificacion Financiera – V

Para algunos, planificar su futuro financiero puede resultar abrumador, pero no tiene que hacerlo solo. Un asesor de Scotia puede trabajar con usted para controlar todas sus finanzas y ayudarlo a elaborar un plan personalizado diseñado específicamente para usted.

En esta guía para la planificación financiera, arrojaremos algo de luz sobre el proceso de trabajar con un asesor financiero y le brindaremos los elementos esenciales que necesita para sentirse más seguro al hacer preguntas y tomar decisiones informadas.

Demos un paso a la vez.

Aquí hay 5 beneficios clave de tener un plan financiero :

Le ayuda a establecer metas y planificar su futuro
Independientemente de lo que desee lograr en la vida, un plan financiero ayuda a enfocar sus estrategias generales para ayudarlo a lograrlas. Estos objetivos pueden ser a largo plazo, como la planificación de la jubilación, o a más corto plazo, como ahorrar para comprar una casa.

Identifica oportunidades
Ya sea aumentando sus ahorros, recortando los intereses que tiene que pagar o reduciendo la deuda, un plan financiero puede ayudarlo a obtener mejores resultados financieros.

Planes para lo inesperado
Al analizar su situación financiera actual, podemos ayudarlo a crear una red de seguridad para usted y su familia y planificar eventos inesperados en su vida.

Le ayuda a navegar por el mundo de las finanzas con confianza
Trabajar con un asesor financiero lo ayudará a conocer su RRSP de su TFSA y su PAC de su HISA. Le explicaremos el mundo de las finanzas, a menudo confuso, para que se sienta seguro de las decisiones que tome. Y nos mantendremos con usted a lo largo de los años para que siempre tenga un experto financiero en su equipo en todos los giros y vueltas de la vida.

Brinda tranquilidad
Un plan financiero no solo le brinda beneficios económicos. Un importante estudio de canadienses encontró que aquellos de nosotros que tenemos un plan financiero integral tenemos niveles significativamente más altos de bienestar emocional que aquellos que solo intentan navegar un día a la vez. **

Qué es un plan financiero
Un plan financiero es un enfoque integral para su futuro financiero que diseña con su asesor de Scotia. Basado en sus objetivos personales, le da la tranquilidad de saber que sus finanzas están bajo control y encaminadas en la dirección correcta.
Ver video La asesora de Scotia, Farah El-Masri, explica los conceptos básicos de lo que es un plan financiero.
La asesora de Scotia, Farah El-Masri, explica los conceptos básicos de lo que es un plan financiero.

Paso 2
Comprender los elementos de un plan financiero sólido.
Un plan financiero es más que solo ahorrar e invertir. Es un plan que lo ayuda a navegar sus metas financieras a corto, mediano y largo plazo hacia una visión de su futuro. Comprender todos los elementos que forman parte de su plan lo ayudará a mantenerse encaminado.
Revisión de su situación financiera

Su asesor de Scotia se tomará el tiempo para conocerlo y comprender claramente sus necesidades y objetivos, que es el primer paso para ayudarlo a construir un plan financiero. Esto incluye mirar cosas como su hipoteca, deuda, dependientes y todos los demás activos y cuentas.
Invertir

Cuando se trata de invertir, un asesor financiero puede ayudarlo a determinar la combinación correcta de ingredientes o activos para crear su cartera de inversiones personalizada. Estos activos se definirán en función de la conversación que tenga y se orientarán completamente hacia sus objetivos financieros, su cronograma y su actitud hacia el riesgo.

Presupuesto y flujo de caja

Puede comenzar a presupuestar tomando nota de sus gastos esenciales frente a los no esenciales, y crear un flujo de caja positivo todos los meses. Su gasto esencial es lo que necesita gastar, mientras que su gasto no esencial es lo que le gusta gastar. Una vez que sepa lo que necesita, puede planificar lo que le gustaría tener en el futuro.

Planificación de compras importantes
Su plan puede incorporar trabajar para comprar una casa, ahorrar para un viaje u otras compras importantes que desee para usted y su familia.

Planificación de la educación

Ya sea que esté ahorrando para la educación universitaria de sus hijos o si desea volver a la escuela como adulto, podemos consultar todos los programas disponibles para ayudarlo a llegar allí y maximizar todas las subvenciones gubernamentales disponibles.

Planificación de jubilación

¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación? ¿Cuáles serán sus costos de salud futuros? Estas preguntas son un buen punto de partida al planificar la jubilación. Su plan financiero puede adaptarse al tipo de jubilación que desea disfrutar.

Manejo de la deuda
Administrar su deuda puede ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas. El primer paso es averiguar cuánto debe. A partir de ahí, con la ayuda de su asesor financiero, puede elaborar un plan para consolidar y reducir sus pagos mensuales, saldar las deudas antes o incluso obtener una hipoteca más rápido.

Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo es la cantidad de riesgo que está dispuesto a aceptar al invertir. En Scotiabank, clasificamos el riesgo en cinco niveles: bajo, bajo / medio, medio, medio / alto y alto. Un riesgo bajo preserva el dinero que tiene, mientras que un riesgo más alto puede hacer crecer su inversión a largo plazo. Encontrar el equilibrio adecuado lo preparará para lograr sus objetivos financieros.

Beneficios del gobierno
Muchos canadienses tienen derecho a reclamar de programas gubernamentales que ni siquiera conocen. Un asesor de Scotia buscará oportunidades en las que cualquiera de estas pueda aplicarse a usted.

Planificación patrimonial
Su patrimonio se compone de todo lo que posee. Hacer un plan para la transferencia de su patrimonio puede asegurar que usted provea para el futuro financiero de su familia y seres queridos.

Términos financieros que puede encontrar
Aquí hay una hoja de trucos para ayudarlo a sentirse cómodo con algunos términos financieros más comunes.
Plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP)

Un RRSP es una cuenta de inversión regulada por el gobierno con beneficios fiscales especiales para ayudarlo a maximizar sus ahorros para la jubilación.

Fondo de ingresos de jubilación registrado (RRIF)

Un RRIF es un plan que permite que sus ahorros sigan creciendo con impuestos diferidos mientras genera un flujo constante de ingresos durante sus años de jubilación.

Cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA)

Una TFSA es una cuenta registrada que le permite hacer crecer sus inversiones libres de impuestos. Ni siquiera paga impuestos cuando retira fondos.

Plan de ahorro educativo registrado (RESP)

Un RESP está diseñado para ayudarlo a ahorrar para la educación postsecundaria de un niño. Cualquier dinero depositado en este plan aumentará con impuestos diferidos.

Certificado de inversión garantizado (GIC)

Un GIC es un producto de inversión que mantiene segura su inversión principal y puede tener una tasa de rendimiento garantizada.

Fondo de inversión

En un fondo mutuo, su dinero se agrupa con otros inversores de ideas afines y es invertido en su nombre por profesionales de inversión calificados.

Contribución preautorizada (PAC)

Un PAC es un pago automático regular que se retira de su cuenta corriente y se deposita directamente en su cuenta de inversión. Los PAC son excelentes, ya que lo ayudan a automatizar sus ahorros sin tener que acordarse de hacerlo todos los meses.

Plan de pension

Un plan de jubilación que requiere que un empleador haga contribuciones a un conjunto de fondos que se reservan para los beneficios futuros de un trabajador.
Puntaje de crédito

Un puntaje de crédito es un número que los prestamistas observan para determinar la probabilidad de que pueda pagar un préstamo. Se basa en su historial crediticio.

Cuenta de ahorros de alto interés (HISA)

Este es un tipo de cuenta de ahorros que le genera más intereses que una cuenta normal.

Interesar

El interés es el porcentaje de un préstamo que debe devolver además del dinero prestado. Los intereses también se ganan cuando deposita o invierte, por lo que puede aumentar sus ingresos.

Línea de crédito

Una línea de crédito es un préstamo flexible al que puede acceder según sea necesario y pagar de inmediato o con el tiempo.

Paso 3
¿Qué puede hacer un asesor financiero por usted?
Su asesor de Scotia será su socio para controlar sus finanzas en cada etapa de la vida. Ellos le ayudarán a diseñar su plan financiero y luego lo monitorearán y adaptarán a medida que su vida cambie.

Ver video Farah El-Masri explica su papel como asesora financiera y cómo funciona el proceso de creación de un plan financiero.
Farah El-Masri explica su papel como asesora financiera y cómo funciona el proceso de creación de un plan financiero.
1. Tu primera conversación

Su asesor utilizará este tiempo para conocerlo a usted, a su pareja y a su familia, y conocer su situación financiera. Le haremos preguntas sobre usted mismo para descubrir sus necesidades financieras y lo que está buscando en el futuro.
2. Crear un plan

Junto con su asesor, organizará su información utilizando el proceso de planificación financiera de Advice + Plan para crear un plan financiero integral para su futuro. Hay más información sobre Advice + Plan en el paso 4 de esta guía.

3. Poner en práctica su plan

Una vez que usted y su asesor hayan creado su plan, su asesor tomará los pasos necesarios para poner su plan en acción. Esto podría incluir la apertura de nuevas cuentas, realizar cambios en sus cuentas de préstamos, reasignar dinero entre inversiones y configurar ahorros automatizados en función de lo que pueda pagar.

4. Desarrollar su plan a medida que cambia su vida

Está construyendo una relación continua con su asesor. Después de sus reuniones iniciales, puede acordar la frecuencia con la que desea mantenerse en contacto para asegurarse de que su plan se mantenga actualizado y coincida con cualquier cambio en su vida.

“Mi asesor financiero hizo un trabajo increíble al explicarme pacientemente y ayudarme con mis opciones de inversión y planes de jubilación. Es extremadamente amable y diligente y me facilitó la experiencia bancaria en Scotia ”.

Cliente en Scarborough, ON
“Martin era amable y estaba bien informado. Me hizo sentir seguro de cómo gestionar y planificar la gestión patrimonial y la jubilación “.

Cliente en Calgary, AB
Paso 4
Crea tu plan financiero
Advice + Plan es una herramienta que usted y su asesor de Scotia usarán juntos para crear un plan para su futuro financiero. En el transcurso de sus reuniones, su asesor recopilará su información y, cuando esté listo, la utilizará para poner en práctica su plan.
Se le pedirá que proporcione información sobre lo siguiente:

Sus metas financieras personales: ¿para qué está ahorrando?
Flujo de caja y gastos: ¿Qué está ganando y gastando?
Activos: ¿es dueño de una propiedad o tiene beneficios a través de su empleador?
Inversiones: ¿Contribuye a las cuentas de inversión?
Pasivos – ¿Tiene alguna deuda?
Su asesor de Scotia generará un informe completo basado en su situación financiera actual y su nuevo plan financiero. E incluso después de haber implementado su primer plan, puede volver a consultarlo en Advice + Plan para realizar los cambios que necesite a lo largo de los años.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de la información que obtendrá en este informe completo:

Su resumen de patrimonio neto combina y clasifica los activos financieros que posee actualmente. Muchas personas nunca han podido obtener una imagen clara de su estado actual, y es esencial conocer su punto de partida para que pueda planificar de manera efectiva el futuro.

Ampliar imagen Resumen del patrimonio netoExpandir imagen

La cobertura de la meta de jubilación garantiza que tenga suficiente dinero ahorrado para cubrir su jubilación. Después de discutir sus ambiciones personales para su jubilación, su asesor calculará qué tan lejos está de lograr sus objetivos. El plan que su asesor creará con usted tiene como objetivo cerrar esa brecha para que pueda sentirse seguro y entusiasmado con su jubilación.

Ampliar imagen Cobertura de objetivos de jubilaciónExpandir imagen

En las comparaciones de Asignación de activos para la jubilación , su asesor examina dónde se encuentra su dinero y busca posibles fondos no utilizados para reasignarlos para que podamos ayudarlo a lograr sus objetivos financieros. Estas sugerencias forman la base de una comparación de asignación de activos, que puede mostrar el camino para ayudarlo a alcanzar sus objetivos más rápido. También se cubren otros objetivos, como ahorrar para la educación.
Expandir imagen Comparación de asignación de activos de jubilaciónExpandir imagen
Paso 5
Hacer preguntas
¿Cómo debo prepararme para mi primera reunión de asesores?
Puede ser útil hacerse estas preguntas para comprender mejor su situación financiera. No se preocupe si no sabe la respuesta a todo. Para eso están nuestros asesores para ayudarlo.

¿Cuáles son mis principales ambiciones financieras (jubilación, flujo de caja, cartera, educación) y cómo las priorizo?
¿Tengo pensión?
¿Cómo manejaría una emergencia inesperada o un evento de vida?
¿Tengo derecho a algún beneficio laboral, como un RRSP grupal o un programa de igualación de acciones?
¿Cómo es la jubilación para mí? ¿Cuándo me quiero jubilar?
¿Cómo financiaré mi jubilación?
¿Tengo un testamento y un poder notarial?
¿Entiendo cómo funcionan en conjunto todas las partes de mi salud financiera?
¿Puedo encontrar mis estados financieros para localizar todos mis activos?
¿Puede un plan financiero realmente hacer crecer mi dinero?
Sí, su asesor creará un buen plan financiero para garantizar que sus inversiones crezcan para satisfacer sus necesidades a largo plazo. Como ejemplo de esto, consulte nuestra calculadora de contribuciones preautorizadas . Ingrese cuánto dinero tiene para empezar, cuánto puede ahorrar cada mes y cuánto cree que podría aumentar esta cantidad cada año.

¿Quién necesita un plan financiero?
Todos pueden beneficiarse de la planificación financiera. Si tiene metas a corto plazo, como pagar una tarjeta de crédito o un préstamo, o metas a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o la educación de su hijo, la planificación financiera puede ayudarlo a lograrlo más rápido.

¿Qué es la planificación integral?
En un plan integral, un asesor financiero proporciona planificación financiera para los principales eventos y objetivos de la vida, o al menos tres de los componentes de planificación: presupuesto familiar, jubilación, planificación patrimonial, inversiones y gestión de deudas.

Cuanto dinero necesito?
Empiece por identificar sus objetivos. Cuando descubra lo que quiere, puede trabajar con un asesor para lograrlo. Un plan financiero completo le brindará una mejor idea de cuánto dinero necesitará para mantener su estilo de vida, comprar una casa, jubilarse y más.

¿Cómo sé si mis inversiones están funcionando para mí?
Su asesor financiero podrá asegurarse de que su plan de inversión esté bien encaminado para satisfacer sus necesidades. Por ejemplo, alguien que esté dentro de los 5 años de su jubilación probablemente necesitará un conjunto de inversiones muy diferente al de alguien de 30 años. Un asesor financiero puede ayudar a garantizar que sus inversiones y su plan financiero se mantengan en línea con sus necesidades cambiantes.

¿Pierdo el control de mi dinero en un plan financiero?
Para nada. Usted tiene el control total de su plan financiero. Su asesor lo ayudará a diseñarlo en función de sus necesidades personales y, lo mejor de todo, puede cambiarlo en cualquier momento dependiendo de cómo cambien sus necesidades y los eventos que sucedan en su vida.

¿Qué puedo esperar en una primera reunión con un asesor financiero?
Reunirse con un asesor significa construir una relación. Es probable que su primera reunión sea de aproximadamente una hora. Esto le dará la oportunidad a su asesor de hacerle preguntas, conocer su situación financiera, repasar sus metas e identificar sus necesidades específicas. Pueden ser necesarias de 2 a 3 reuniones para poner en práctica su plan. Después de su reunión, puede esperar sentirse más seguro sabiendo que está en una mejor posición para lograr sus objetivos financieros.