Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito – M

Nota del editor: Las tasas de porcentaje anual que se enumeran en este artículo están actualizadas en el momento de la publicación. Pueden fluctuar (hacia arriba o hacia abajo) a medida que cambia la tasa de la Fed. Select se actualizará a medida que los cambios se hagan públicos.

Los préstamos personales son la categoría de deuda de más rápido crecimiento , aumentando aproximadamente un 12% año tras año desde 2015. Eso se debe en parte al aumento de las empresas de préstamos fintech y entre pares, que hacen que acceder a estos préstamos sea más fácil y barato que nunca. antes de.

Una forma de crédito a plazos, los préstamos personales deben reembolsarse en incrementos regulares durante un período de tiempo determinado. Muchos los ven como una alternativa asequible a las tarjetas de crédito, porque los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, y los consumidores pueden usarlos para financiar casi todo tipo de gastos, desde renovaciones de viviendas hasta costos de reubicación. Pero eso no significa que sean dinero gratis. Las APR de los préstamos personales promedian el 9.34%, según los datos más recientes de la Fed . Mientras tanto, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda el 16,43%.

Al compilar nuestra lista de los mejores préstamos personales, Select evaluó a docenas de prestamistas. Analizamos factores clave como tasas de interés , tarifas, montos de préstamos y plazos ofrecidos, además de otras características que incluyen cómo se distribuyen sus fondos, descuentos por pago automático, servicio al cliente y qué tan rápido puede obtener sus fondos. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Selecciones de Select para los cinco principales préstamos personales
Mejor en general: préstamos personales LightStream
Lo mejor para la consolidación de deudas: préstamos personales de Marcus by Goldman Sachs
Lo mejor para refinanciar deudas con intereses altos: préstamos personales de SoFi
Lo mejor para préstamos más pequeños: Préstamos personales PenFed
Lo mejor para la financiación al día siguiente: Descubra los préstamos personales
Compare ofertas para encontrar el mejor préstamo
Cuando comience a buscar un préstamo personal, puede ser útil comparar varias ofertas diferentes para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones de pago para sus necesidades. Esta herramienta de comparación le hace 16 preguntas, incluidos su ingreso anual, fecha de nacimiento y número de Seguro Social para que Even Financial determine las mejores ofertas para usted. El servicio es gratuito, seguro y no afecta su puntaje crediticio .

Nota editorial: la herramienta es proporcionada y está impulsada por Even Financial, un motor de búsqueda y comparación que lo relaciona con prestamistas externos. Cualquier información que proporcione se proporciona directamente a Even Financial. Select no tiene acceso a ningún dato que proporciones. Select puede recibir una comisión de afiliado de las ofertas de socios en la herramienta Even Financial. La comisión no influye en la selección en el orden de las ofertas.

¿Para quién es esto? LightStream , el brazo de préstamos en línea de SunTrust Bank, ofrece préstamos a bajo interés con términos flexibles para personas con buen crédito o más. LightStream es conocido por proporcionar préstamos para casi todos los propósitos, excepto para educación superior y pequeñas empresas. Puede obtener un préstamo personal LightStream para comprar un automóvil nuevo, remodelar el baño, consolidar deudas, cubrir gastos médicos o pagar una boda, según el sitio web de la compañía.

Puede recibir sus fondos el mismo día, si presenta la solicitud en un día hábil bancario, su solicitud es aprobada y usted firma electrónicamente su contrato de préstamo y verifica la información de su cuenta bancaria de depósito directo antes de las 2:30 pm ET.

LightStream ofrece las APR más bajas de todos los prestamistas en esta lista, que van desde 2.49% a 19.99% APR cuando te registras para el pago automático. Las tasas de interés varían según el propósito del préstamo y puede ver todos los rangos en el sitio web de LightStream antes de presentar la solicitud. Los préstamos para automóviles comienzan en 2.49% y los préstamos para consolidación de deuda actualmente comienzan en 5.95% APR. Esto está sujeto a cambios a medida que fluctúan las tasas de la Fed.

Si selecciona la opción de facturación para el pago, su APR será medio punto porcentual más alta que si se registra para el pago automático. La APR es fija, lo que significa que su pago mensual seguirá siendo el mismo durante la vigencia del préstamo. Los plazos varían de 24 a 144 meses, la opción de plazo más largo entre los préstamos de nuestra lista de los mejores.

LightStream no cobra tarifas de originación, tarifas de administración o tarifas de liquidación anticipada.

Lo mejor para la consolidación de deudas

¿Para quién es esto? Un préstamo personal de Marcus by Goldman Sachs es una buena opción si está buscando un préstamo personal sin cargo para financiar la consolidación de deuda.

Cuando se le aprueba un préstamo de consolidación de deuda de Marcus, la compañía le preguntará si desea utilizar pagos directos para enviar dinero a hasta 10 acreedores, lo que ayuda a garantizar que los fondos se utilicen para cancelar directamente su deuda. Para elegir esta opción, deberá proporcionar los números de cuenta y las direcciones de sus acreedores, así como la (s) cantidad (es) que le gustaría pagar. Marcus deposita todo lo que queda en su cuenta bancaria conectada.

No se cobra ninguna tarifa por utilizar los pagos directos. Debe continuar haciendo todos los pagos requeridos en su saldo hasta que vea que su deuda está pagada, incluso si ya envió el dinero de su préstamo a un acreedor. Es posible que los pagos demoren tanto como un ciclo de facturación en reflejarse en su cuenta, pero no querrá perder un pago por error y recibir cargos por intereses adicionales o cargos por pagos atrasados.

Marcus también ofrece préstamos personales para mejoras en el hogar, bodas, vacaciones o una mudanza al otro lado del país. Los prestatarios pueden calificar para obtener un préstamo a tasa fija de hasta $ 40,000.

Marcus ofrece APR competitivas del 6,99% al 19,99% en sus préstamos personales cuando se suscribe al pago automático. La duración de los mandatos varía de 36 a 72 meses. También ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con APY competitivo, lo que le ayuda a ganar y ahorrar dinero donde sea necesario.

A diferencia de LightStream, Marcus tiene una herramienta de consulta suave en su sitio web , que le permite ver posibles opciones de préstamos en función de su informe crediticio sin afectar su puntaje crediticio.

Lo mejor para refinanciar deudas con intereses altos

¿Para quién es esto? SoFi comenzó a refinanciar préstamos para estudiantes, pero desde entonces la compañía se ha dedicado a ofrecer préstamos personales de hasta $ 100,000 dependiendo de la solvencia crediticia , lo que la convierte en un prestamista ideal para cuando necesita refinanciar una deuda de tarjetas de crédito con altos intereses.

Si tiene una deuda con intereses altos en una o más tarjetas y desea ahorrar dinero refinanciando a una APR más baja , SoFi ofrece un proceso simple de registro y solicitud, además de una aplicación fácil de usar para administrar sus pagos.

Otro aspecto único de los préstamos SoFi es que puede elegir entre una tasa de porcentaje anual variable o fija, mientras que la mayoría de los demás préstamos personales tienen una tasa de interés fija. Las tasas variables pueden subir y bajar durante la vigencia de su préstamo, lo que significa que potencialmente podría ahorrar si la APR baja (pero es importante recordar que la APR también puede aumentar). Sin embargo, las tasas fijas garantizan que tendrá el mismo pago mensual durante el plazo del préstamo, lo que facilita el presupuesto para el pago.

Al configurar pagos electrónicos automáticos , puede obtener un descuento del 0.25% en su APR. También puede configurar el pago de facturas en línea a SoFi a través de su banco, o puede enviar un cheque en papel.

Una vez que solicite y obtenga la aprobación para un préstamo personal de SoFi, sus fondos generalmente deberían estar disponibles a los pocos días de firmar su acuerdo. Puede solicitar y administrar su préstamo en la aplicación móvil de SoFi.

Si bien obtener un préstamo considerable puede ser estresante, SoFi ofrece algo de ayuda si pierde su trabajo: puede pausar temporalmente su factura mensual (con la opción de hacer pagos solo de intereses) mientras busca un nuevo empleo. Es posible que aún incurra en intereses, pero su historial de pagos no se verá afectado. Puede leer más sobre el programa de protección por desempleo de SoFi en sus preguntas frecuentes .

Lo mejor para préstamos más pequeños

¿Para quién es esto? PenFed es una cooperativa de ahorro y crédito federal que ofrece membresía al público en general y ofrece una serie de opciones de préstamos personales para consolidación de deudas, mejoras en el hogar, gastos médicos, financiamiento de automóviles y más.

Si bien la mayoría de los prestamistas tienen un mínimo de $ 1,000 para préstamos, usted puede obtener un préstamo de $ 600 de PenFed con plazos que van de uno a cinco años . No necesita ser miembro para presentar una solicitud, pero deberá registrarse para obtener una membresía de PenFed y mantener $ 5 en una cuenta de ahorros que califique para recibir sus fondos.

Si bien los préstamos de PenFed son una buena opción para montos más pequeños, un inconveniente es que los fondos vienen en forma de cheque en papel. Si hay una sucursal de PenFed cerca de usted, puede retirar su cheque directamente del banco. Sin embargo, si no vive cerca de una sucursal, debe pagar el envío rápido para recibir su cheque al día siguiente.

Las tasas de porcentaje anual oscilan entre el 5,99% y el 17,99%. No todos los solicitantes calificarán para la tarifa más baja y no hay descuento por pago automático.

Lo mejor para la financiación al día siguiente

¿Para quién es esto? Los préstamos personales Discover se pueden utilizar para consolidar deudas, mejoras para el hogar, bodas y vacaciones. Si bien no hay tarifas de originación, Discover cobra una tarifa por mora de $ 39 si no paga su préstamo a tiempo cada mes.

Discover ofrece APR de tasa fija que puede fijar entre el 6,99% y el 24,99%, según la solvencia crediticia. No hay ninguna penalización por cancelar su préstamo antes de tiempo o realizar pagos adicionales en el mismo mes para reducir los intereses.

Si obtiene un préstamo de consolidación de deuda, Discover puede pagar a sus acreedores directamente. Una vez que se apruebe y acepte su préstamo personal, puede vincular las cuentas de la tarjeta de crédito para que Discover envíe el dinero directamente. Solo necesita proporcionar información como números de cuenta, monto que le gustaría pagar y la información de la dirección de pago.

Cualquier dinero restante después de pagar a sus acreedores se puede depositar directamente en su cuenta bancaria preferida.

Puede recibir su dinero tan pronto como el siguiente día hábil, siempre que su solicitud se haya enviado sin errores (y el préstamo se haya financiado en un día hábil). De lo contrario, sus fondos no tardarán más de una semana.

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
1. ¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Los préstamos personales son una forma de crédito a plazos que puede ser una forma más asequible de financiar los grandes gastos de su vida. Puede utilizar un préstamo personal para financiar una serie de gastos, desde la consolidación de deudas hasta renovaciones en el hogar, bodas, viajes y gastos médicos.

Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de tener un plan sobre cómo lo usará y cómo liquidarlo. Pregúntese cuánto necesita, cuántos meses necesita para pagarlo cómodamente y cómo planea presupuestar el nuevo gasto mensual. (Obtenga más información sobre lo que debe considerar al obtener un préstamo ).

La mayoría de los plazos de los préstamos oscilan entre seis meses y siete años. Cuanto más largo sea el plazo, menores serán sus pagos mensuales, pero por lo general también tienen tasas de interés más altas, por lo que es mejor elegir el plazo más corto que pueda pagar. Al decidir el plazo de un préstamo, considere cuánto terminará pagando en intereses en general.

Una vez que se aprueba un préstamo personal, el efectivo generalmente se entrega directamente a su cuenta corriente. Sin embargo, si opta por un préstamo de consolidación de deuda, a veces puede hacer que su prestamista pague sus cuentas de tarjeta de crédito directamente. Cualquier resto de efectivo adicional se depositará en su cuenta bancaria.

Su factura mensual del préstamo incluirá el pago a plazos más los cargos por intereses. Si cree que puede querer cancelar el préstamo antes de lo planeado, asegúrese de verificar si el prestamista cobra una multa por pago anticipado o por pago anticipado. A veces, los prestamistas cobran una tarifa si realiza pagos adicionales para pagar su deuda más rápido, ya que están perdiendo ese interés potencial. La tarifa podría ser una tasa fija, un porcentaje del monto de su préstamo o el resto de los intereses que le habría debido. Ninguno de los prestamistas de nuestra lista tiene multas por pago anticipado.

Una vez que reciba el dinero de su préstamo, debe reembolsarle al prestamista en cuotas mensuales, generalmente a partir de los 30 días.

Cuando se cancela su préstamo personal, la línea de crédito se cierra y ya no tiene acceso a ella.

2. ¿Qué es una buena tasa de interés para un préstamo personal?
La mayoría de los préstamos personales vienen con APR de tasa fija, por lo que su pago mensual permanece igual durante toda la vida del préstamo. En algunos casos, puede obtener un préstamo personal de tasa variable. Si sigue esa ruta, asegúrese de sentirse cómodo con los cambios en sus pagos mensuales si las tasas suben o bajan.

Las APR de los préstamos personales promedian el 9.34%, según los datos más recientes de la Fed . Mientras tanto, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda el 16,43%. Dado que la tasa de rendimiento promedio en el mercado de valores tiende a estar por encima del 5% cuando se ajusta a la inflación, las mejores tasas de interés para préstamos personales estarían por debajo del 5%. De esa manera, sabrá que aún podría ganar más de lo que paga en intereses.

Sin embargo, no siempre es fácil calificar para préstamos personales con tasas de interés inferiores al 5% APR. Su tasa de interés se decidirá en función de su puntaje crediticio, historial crediticio e ingresos, así como de otros factores como el tamaño y el plazo del préstamo.

3. ¿Cómo se decide la tasa de mi préstamo personal?
Cuando busque un préstamo o una tarjeta de crédito a bajo interés, recuerde que los bancos buscan prestatarios confiables que realicen pagos a tiempo. Las instituciones financieras observarán su puntaje crediticio, ingresos, historial de pagos y, en algunos casos, reservas de efectivo al decidir qué APR le otorgarán.

Para obtener la aprobación de cualquier tipo de producto crediticio (tarjeta de crédito, préstamo, hipoteca, etc.), primero debe enviar una solicitud y aceptar que el prestamista obtenga su informe crediticio . Esto ayuda a los prestamistas a comprender cuánta deuda tiene, cuáles son sus pagos mensuales actuales y cuánta deuda adicional tiene la capacidad de asumir.

Una vez que envíe su solicitud, es posible que lo aprueben para una variedad de opciones de préstamos. Cada uno tendrá un período de tiempo diferente para devolver el préstamo (su plazo) y una tasa de interés diferente. Su tasa de interés se decidirá en función de su puntaje crediticio, historial crediticio e ingresos, así como de otros factores como el tamaño y el plazo del préstamo. Por lo general, los préstamos con plazos más largos tienen tasas de interés más altas que los préstamos que paga durante un período de tiempo más corto.

Select ahora tiene un widget donde puede ingresar su información personal y obtener ofertas de préstamos personales sin dañar su puntaje crediticio.

4. ¿Qué es un plazo de préstamo?
El plazo del préstamo es el tiempo que tiene para liquidar el préstamo. Los plazos suelen oscilar entre seis meses y siete años. Por lo general, cuanto más largo sea el plazo, menores serán los pagos mensuales y mayores las tasas de interés.

5. ¿Qué tan grande puedo obtener de un préstamo personal?
Los prestamistas ofrecen una amplia gama de tamaños de préstamos, desde $ 500 hasta $ 100,000. Antes de presentar la solicitud, considere cuánto puede pagar como pago mensual, ya que tendrá que devolver el monto total del préstamo, más los intereses.

6. ¿Cuánto cuestan los préstamos personales?
Algunos prestamistas cobran tarifas de inicio o inscripción, pero ninguno de los préstamos de esta lista lo hace. Todos los préstamos personales cobran intereses, que usted paga durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas de nuestra lista no cobran a los prestatarios por cancelar los préstamos antes de tiempo, por lo que puede ahorrar dinero en intereses al realizar pagos mayores y liquidar su préstamo más rápido.

7. Definiciones comunes de préstamos personales que debe conocer
A continuación, presentamos algunos términos comunes de préstamos personales que debe conocer antes de presentar la solicitud.

Co-solicitantes o solicitudes conjuntas: un cosolicitante es un término amplio para otra persona que lo ayuda a calificar adjuntando su nombre (y detalles financieros) a su solicitud. Un co-solicitante puede ser un codeudor o un co-prestatario. Tener un cosolicitante puede ser útil cuando su puntaje crediticio no es tan bueno o si es un prestatario joven que no tiene mucho historial crediticio. Si su cosolicitante tiene un buen puntaje crediticio, es posible que le ofrezcan mejores condiciones, incluida la calificación para una APR más baja y / o un préstamo más grande.

Al mismo tiempo, las calificaciones crediticias de ambos solicitantes se verán afectadas si no devuelve el préstamo, así que asegúrese de que su cosolicitante sea alguien con quien se sienta cómodo compartiendo la responsabilidad financiera.
Co-firmantes: Un co-firmante acepta ayudarlo a calificar para el préstamo, pero solo son responsables de realizar los pagos si usted no puede hacerlo. El codeudor no recibe el préstamo ni necesariamente toma decisiones sobre cómo se utiliza. Sin embargo, el crédito de los cofirmantes se verá afectado negativamente si el prestatario principal no realiza los pagos o incumple.

Coprestatario: a diferencia de un coprestatario , un coprestatario es responsable de devolver el préstamo y decidir cómo se utiliza. Los coprestatarios suelen participar en las decisiones sobre cómo se utiliza el préstamo. Algunos prestamistas solo considerarán a dos coprestatarios que compartan una dirección residencial o comercial, ya que este es un indicador firme de que comparten la responsabilidad del dinero de maneras mutuamente beneficiosas. Los puntajes crediticios de ambos coprestatarios están en riesgo si alguno deja de hacer pagos o incumple.

Pagos directos: algunos prestamistas ofrecen pagos directos cuando selecciona la consolidación de deuda como motivo para obtener un préstamo personal. Con los pagos directos, el prestamista paga a sus acreedores directamente y luego deposita los fondos sobrantes en su cuenta corriente o de ahorros . Hasta que vea que el saldo de su cuenta está completamente liquidado, es mejor seguir haciendo los pagos para que no se vea afectado por cargos por pagos atrasados ​​y cargos por intereses adicionales.
Multa por pago anticipado : antes de aceptar un préstamo, fíjese si el prestamista cobra una multa por pago anticipado o pago anticipado. Debido a que los prestamistas esperan recibir intereses pagados durante el plazo completo de su préstamo, podrían cobrarle una tarifa si realiza pagos adicionales para pagar su deuda más rápido. Las tarifas podrían igualar el interés restante que habría adeudado, un porcentaje de su saldo de liquidación o una tasa fija.

Tarifa de originación: Una tarifa de originación es un cargo inicial único que su prestamista resta de su préstamo para pagar los costos de administración y procesamiento. Por lo general, está entre el 1% y el 5%, pero a veces se cobra como una tarifa fija. Por ejemplo, si obtuvo un préstamo por $ 20,000 y hubo una tarifa de inicio del 5%, solo recibirá $ 19,000 cuando obtenga sus fondos. Su prestamista podría obtener $ 1,000 de préstamo de la parte superior , y todavía tendría que pagar el total de $ más de 20.000 interés. Es mejor evitar las tarifas de originación si es posible. Tener un puntaje de crédito de bueno a excelente lo ayuda a calificar para préstamos que no tienen tarifas de originación o administración.

Préstamos sin garantía versus préstamos garantizados: la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no están vinculados a una garantía. Sin embargo, si su puntaje crediticio es menos que estelar y le resulta difícil calificar para los mejores préstamos, a veces puede usar un automóvil, una casa u otro activo para actuar como garantía en caso de que no cumpla con sus pagos. Por ejemplo, Avant ofrece una opción de préstamo garantizado y no garantizado. Cuando pone un activo como garantía, le está dando permiso a su prestamista para recuperarlo si no paga sus deudas a tiempo y en su totalidad.

Nuestra metodología
Para determinar qué préstamos personales son los mejores, Select analizó docenas de préstamos personales de EE. UU. Ofrecidos por bancos tanto en línea como tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de crédito, que no incluyen tarifas de inicio ni de suscripción, tasas de porcentaje anual (APR) de tasa fija y montos de préstamos flexibles. y términos que se adapten a una variedad de necesidades financieras.

Al reducir y clasificar los mejores préstamos personales, nos centramos en las siguientes características:

Sin tarifa de inicio o suscripción: Ninguno de los prestamistas de nuestra lista de los mejores cobra a los prestatarios una tarifa por adelantado por procesar su préstamo.
APR de tasa fija: las tasas variables pueden subir y bajar durante la vigencia de su préstamo. Con una APR de tasa fija, usted fija una tasa de interés durante el plazo del préstamo, lo que significa que su pago mensual no variará, lo que facilita la planificación de su presupuesto.
Montos / términos de préstamo mínimos y máximos flexibles: cada prestamista ofrece una variedad de opciones de financiamiento que puede personalizar según su presupuesto mensual y el tiempo que necesita para pagar su préstamo.

Sin multas por liquidación anticipada: los prestamistas de nuestra lista no cobran a los prestatarios por liquidar los préstamos antes de tiempo.
Proceso de solicitud simplificado: consideramos si los prestamistas ofrecían decisiones de aprobación en el mismo día y un proceso de solicitud en línea rápido.
Atención al cliente: todos los préstamos de nuestra lista brindan servicio al cliente disponible por teléfono, correo electrónico o mensajería segura en línea. También optamos por prestamistas con un centro de recursos en línea o un centro de asesoramiento para ayudarlo a informarse sobre el proceso de préstamos personales y sus finanzas.

Desembolso de fondos: Los préstamos de nuestra lista entregan fondos rápidamente a través de una transferencia electrónica a su cuenta corriente o en forma de cheque en papel. Algunos prestamistas (que señalamos) ofrecen la posibilidad de pagar directamente a sus acreedores.
Descuentos por pago automático: notamos los prestamistas que lo recompensan por inscribirse en el pago automático al reducir su APR entre un 0,25% y un 0,5%.
Límites de pago de los acreedores y tamaño de los préstamos: los prestamistas anteriores brindan préstamos en una variedad de tamaños, desde $ 500 hasta $ 100,000. Cada prestamista anuncia sus respectivos límites de pago y tamaños de préstamo, y completar un proceso de aprobación previa puede darle una idea de cuál sería su tasa de interés y pago mensual por dicha cantidad.

Después de revisar las características anteriores, clasificamos nuestras recomendaciones según las mejores para las necesidades generales de financiamiento, consolidación y refinanciamiento de deudas, préstamos pequeños y financiamiento al día siguiente.

Tenga en cuenta que las tarifas y estructuras de tarifas anunciadas para préstamos personales están sujetas a fluctuar de acuerdo con la tarifa de la Fed. Sin embargo, una vez que acepte su contrato de préstamo, una APR de tasa fija garantizará la tasa de interés y el pago mensual se mantendrá constante durante todo el plazo del préstamo. Su APR, pago mensual y monto del préstamo dependen de su historial crediticio y solvencia. Para obtener un préstamo, los prestamistas realizarán una investigación crediticia sólida y solicitarán una solicitud completa, que podría requerir prueba de ingresos, verificación de identidad, prueba de domicilio y más.

* Los términos de su préstamo LightStream, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay son 0.50% puntos más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso. Ejemplo de pago: Los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 a una APR del 3.99% con un plazo de tres años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 295.20.