Hipotecas en Australia – S

¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un tipo de préstamo en el que se utilizan bienes inmuebles como garantía. Por lo general, una hipoteca se usa para financiar su casa o una propiedad de inversión, por lo que no necesita pagar el monto total por adelantado. El prestatario luego reembolsa el préstamo, con intereses y capital, durante un período de tiempo a través de una serie de “reembolsos”. El prestamista generalmente aparece en el título de la propiedad hasta que el prestatario reembolsa la totalidad del préstamo.

Los reembolsos de hipotecas consisten en capital e intereses. El principal es la cantidad que se pide prestada al prestamista para comprar la propiedad. El interés es el costo de pedir prestado el dinero.

Hipotecas de tasa fija vs variable
Hay dos tipos principales de hipotecas entre las que un prestatario puede elegir: una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa variable.

Tasa fija : este es un tipo de hipoteca en la que la tasa de interés está fija durante un cierto período de tiempo, generalmente entre uno y cinco años. Entonces, ya sea que las tasas del prestamista suban o bajen, usted estará haciendo los mismos reembolsos del préstamo hipotecario durante todo el plazo de la tasa fija.

Una hipoteca de tasa fija es una opción ideal para las personas que desean hacer un presupuesto con certeza. Esta también puede ser una buena opción para los compradores de vivienda por primera vez que se están adaptando a la rutina de hacer reembolsos de préstamos, y también para los inversores que desean garantizar un flujo de efectivo positivo constante en sus propiedades de inversión.

Sin embargo, la posible desventaja es que si las tasas de interés bajan, no podrá beneficiarse de los ahorros que disfrutan los prestatarios con tasas variables. Una tasa fija también tiene características limitadas, ya que generalmente no puede realizar reembolsos adicionales y es posible que no tenga acceso a una subcuenta de compensación. Además, si decide romper su contrato dentro del plazo de tasa fija, deberá pagar una tarifa de interrupción que puede ser muy costosa.

Tasa variable : a diferencia de una tasa fija, la tasa de interés de una hipoteca variable puede cambiar durante la vigencia de su préstamo. Si la tasa de interés sube, sus reembolsos aumentarán.

Puede haber ahorros potenciales si las tasas de interés bajan. Además, los préstamos de tasa variable ofrecen mucha flexibilidad en comparación con las hipotecas de tasa fija. Esto significa que puede agregar características a su hipoteca, como la capacidad de realizar reembolsos adicionales y tener acceso a una subcuenta de compensación.

Si bien puede beneficiarse de las características flexibles y los ahorros de las tasas de interés más bajas, estará expuesto al riesgo de tasas de interés altas que pueden afectar su presupuesto al realizar los reembolsos del préstamo.

¿Cuánto tiempo dura mi hipoteca?
La duración de su hipoteca, o cuánto tiempo se tarda en pagar su préstamo, afectará el costo total de su hipoteca y el tamaño de sus pagos programados (mensuales, quincenales, semanales).

Con un plazo más largo, la cantidad de intereses a pagar será mayor, pero cada reembolso será menor. Con un plazo más corto, sus reembolsos serán más altos, pero pagará menos intereses con el tiempo, lo que puede ahorrarle significativamente cuando calcule el costo total de su hipoteca.

¿Cómo funciona una hipoteca en Australia?
Muchos prestamistas en Australia requieren un depósito del 20% del valor de la propiedad, lo que significa que prestarán el 80% del valor de la propiedad. Algunos prestamistas, incluido préstamos.com.au, permitirán un depósito del 10%; sin embargo, el prestatario deberá pagar el seguro hipotecario del prestamista y es posible que le ofrezcan una tasa de interés diferente para el préstamo hipotecario.

Por lo general, una hipoteca en Australia se establece por 30 años y los prestatarios pueden elegir entre una hipoteca de tasa variable y una de tasa fija. Algunas de las características populares de una hipoteca australiana son una cuenta de compensación, un servicio de redibujo, un préstamo dividido y los reembolsos de intereses únicamente.

Una cuenta de compensación es una cuenta separada vinculada a su préstamo hipotecario . En Préstamos.com.ar ofrecemos una subcuenta de compensación que es una subcuenta de su cuenta de préstamo. El dinero que tenga en esta cuenta compensará el saldo que adeuda en su préstamo hipotecario.

Por ejemplo, si tiene $ 20 000 en su cuenta de compensación y debe $ 350 000, el saldo neto del préstamo sobre el que se calcula el interés será de solo $ 330 000. Cualquier ahorro en intereses se destinará a reembolsar el capital de su préstamo hipotecario. Si paga más capital, cancelará su préstamo antes. Esto tiene el efecto dominó de ahorrarle más dinero con el tiempo.

Un préstamo dividido le permite tener una tasa variable en una parte de su préstamo y una hipoteca de tasa fija en la otra parte. De esta manera, puede reducir el impacto de cualquier aumento de tasas y, al mismo tiempo, tener acceso a funciones flexibles, como la capacidad de realizar reembolsos adicionales.

Por último, reembolsos únicamente de intereses . Como sugiere el nombre, esto le permite pagar solo intereses sin reembolsar el principal durante un período acordado. Esto reduce sus reembolsos durante el período de solo interés. Sin embargo, una vez finalizado el período, sus reembolsos volverán a ser una hipoteca de tasa variable.

Obtener una hipoteca en un país extranjero puede ser difícil, ¡y la investigación en sí también puede ser difícil! A menudo, hay demasiada información disponible y puede estar dispersa en muchos lugares diferentes.

Los profesionales que están allí para ayudar a menudo también trabajan en su propio interés (particularmente en los EE. UU.). ¡Sin embargo, no tiene por qué ser así!

¡Las hipotecas en Australia pueden ser fáciles!
Las hipotecas en Australia pueden ser mucho más fáciles y menos estresantes que en otros países. Como la mayoría de las regulaciones son de ámbito nacional y no de un estado a otro (como los EE. UU.), Es más fácil para los sitios web y los corredores reunir la información por usted.

Los profesionales australianos, como los corredores de hipotecas, también están sujetos a reglas y regulaciones mucho más estrictas que las de otros países. Por lo tanto, es más probable que encuentren una hipoteca con excelentes términos y tasas competitivas. Los servicios de corredores hipotecarios también son gratuitos para préstamos residenciales.

Nuestros corredores se especializan en hipotecas australianas y trabajan con más de 40 prestamistas diferentes. Puede comunicarse con nosotros al 1300889 743 (cuando se encuentre fuera de Australia, llame al +61 2 9194 1700 ) o solicite información en línea .

¿Cuáles son algunas de las características de las hipotecas australianas?
Hay muchas características de préstamos comunes disponibles para las hipotecas australianas. Los corredores hipotecarios australianos trabajan con muchos bancos y prestamistas diferentes y saben lo que ofrece cada prestamista.

Las hipotecas a menudo vienen como un paquete bancario conocido como paquete profesional, donde obtiene un descuento. Los pagos de su préstamo pueden hacerse mensualmente, semanalmente o quincenalmente, y normalmente se deducen automáticamente de una cuenta bancaria australiana.

Se permiten reembolsos adicionales en préstamos a tasa de interés variable, mientras que se aplican restricciones a préstamos fijos. Se le permite pagar los intereses por adelantado, sin embargo, en la mayoría de los casos, solo por hasta 5 años.

¿Las cuentas de redibujo y compensación son características de las hipotecas australianas?
Puede volver a calcular sus reembolsos adicionales de préstamos con tasa de interés variable. Sin embargo, como se indicó anteriormente, se aplicarán restricciones a algunos préstamos a tasa fija. Los préstamos con compensación también están disponibles, incluidas las cuentas de préstamos hipotecarios con compensación del 100% .

En los EE. UU. Y el Reino Unido a fines de la década de 1990 se hizo popular referirse a hipotecas con compensación del 100% (conocidas como hipotecas flexibles / hipotecas de cuenta corriente) como “hipotecas australianas”, ya que este tipo de préstamo se originó en Australia a principios de la década de 1990.

¿Existen tasas de interés flexibles?
Más del 80% de las hipotecas en Australia son variables, lo que es similar a la hipoteca de tasa ajustable (ARM) de EE. UU. Las tasas de interés fijas están disponibles hasta por 5 años. Normalmente, esto variará de un prestamista a otro y volverá a una tasa variable al final del plazo fijo.

La tasa de interés promedio a largo plazo para las hipotecas australianas es de aproximadamente el 7%. Sin embargo, en los últimos diez años se ha desviado entre un 5% y un 9,5%.

¿Qué banco o prestamista aceptará mi solicitud?
Muchos bancos no otorgan préstamos a residentes temporales o no residentes, independientemente de su posición financiera y / o patrimonial.

Esto se debe a varias razones y principalmente tiene que ver con el riesgo:

Puede ser difícil localizar a un prestatario extranjero si deja de pagar sus hipotecas.
Los bancos tienden a ser reacios a aprobar la publicación de acciones porque puede ser difícil determinar qué planea hacer con las acciones.
Incluso si es un residente temporal de Australia, estos programas de visas pueden cambiar de forma impredecible, por lo que los bancos están preocupados de que pueda verse obligado a abandonar el país y vender su propiedad.
La verificación de activos e ingresos en el extranjero es difícil debido a las diferencias en los documentos financieros y de ingresos y los sistemas fiscales extranjeros.
Gobierno extranjero inestable o países con políticas estrictas sobre los ciudadanos que envían dinero al extranjero, como China.
A menos que esté casado o de facto con un ciudadano australiano o residente permanente, los bancos se muestran cautelosos a la hora de aprobar a prestatarios con menos de un año restante en su visa.
¡No todos los prestamistas son iguales!
Por suerte, los corredores de hipotecas como nosotros conocemos bancos que otorgan préstamos a la mayoría de los no residentes, ciudadanos extranjeros y expatriados australianos.

Para obtener más información, puede consultar nuestras páginas sobre hipotecas para residentes temporales , ciudadanos extranjeros o expatriados australianos .

¿Tiene en mente bienes raíces o propiedades? Comuníquese con nosotros hoy al 1300 889 743 (cuando se encuentre fuera de Australia, llame al +61 2 9194 1700 ) o solicite información en línea .

¿Cuánto puedo pedir prestado?
Pedir prestado hasta el 80% del valor de la propiedad (80% LVR ) es considerado un riesgo bajo por la mayoría de los bancos y es relativamente sencillo.

Sin embargo, pedir prestado por encima del 80% de LVR constituye un riesgo mayor para el prestamista. Por lo tanto, si bien es posible, puede requerir que los prestamistas paguen la prima del seguro hipotecario (LMI).

La cantidad que le prestarán los bancos depende de muchos factores diferentes, entre los que se incluyen:

Tu historial crediticio
Tu comprobante de ingresos
Tus ahorros
El estado de su visa
La duración de tu estadía
Y muchos más.
La mayoría de los prestamistas dispuestos a evaluar su situación considerarán un 80% de LVR (LTV en los EE. UU.). Sin embargo, solicitar un préstamo por encima de este valor disminuirá la posibilidad de aprobación y puede aumentar el costo de su préstamo.

Solicitar una hipoteca australiana
¿Eres ciudadano extranjero , residente temporal o expatriado en Australia ? Solicite una hipoteca australiana con nosotros en Home Loan Experts. Nos especializamos en diferentes tipos de hipotecas australianas y trabajamos con más de 40 bancos y prestamistas diferentes.

¡Pregunte en línea o contáctenos al 1300 889 743 (si está fuera de Australia, llame al +61 2 9194 1700 ) para obtener más información!

¿En qué más pueden diferir los préstamos australianos?
Debe demostrar que puede pagar el préstamo antes de que se apruebe.

Por lo general, esto significa que debe proporcionar evidencia de sus ingresos, como dos recibos de pago recientes.

Si es un ciudadano extranjero o residente temporal (incluidos los que tienen una visa 457 o una visa de escasez temporal de habilidades (TSS)), también necesitará la aprobación del gobierno australiano de la FIRB (Junta de Revisión de Inversiones Extranjeras).

¿Necesito siempre la aprobación de FIRB?
¡No! Hay excepciones que puede encontrar en la página de aprobación de FIRB .

No necesita la aprobación de FIRB si:

Está comprando la propiedad con un ciudadano australiano como inquilinos conjuntos (no inquilinos en común ) y está en una relación conyugal.
Está comprando un desarrollador inmobiliario fuera del plan que ha obtenido un Certificado de exención de vivienda nueva para la unidad que está comprando.
Usted es un residente permanente, por lo que si pronto obtendrá su PR, a menudo es mejor esperar para no solo evitar FIRB, sino también calificar para un préstamo hipotecario con más prestamistas.
Eres ciudadano de Nueva Zelanda.
¡Haga sus reembolsos a tiempo!
Los prestamistas australianos son muy estrictos a la hora de realizar los reembolsos a tiempo. Debe hacer todos sus pagos a tiempo todo el tiempo. Incluso un solo pago predeterminado por año en un préstamo a 30 años podría hacer que pague decenas de miles más en intereses y cargos por pagos atrasados.

Los prestamistas deben saber si su situación cambia
Es responsabilidad del prestatario informar al prestamista si cambia su dirección o datos de contacto. Si está en el extranjero (vive fuera de Australia), algunos prestamistas le pedirán que tenga una dirección postal australiana y una persona designada en Australia para actuar en su nombre. Es posible que deban tener un poder notarial (POA).

Las hipotecas australianas no son transferibles
No puede transferir una hipoteca australiana a otra persona. Los bancos deben saber que la persona responsable de la hipoteca puede pagar los reembolsos por sí misma. Si vende la propiedad, el comprador debe solicitar su propio préstamo.

Los corredores hipotecarios se utilizan comúnmente en Australia
Es común utilizar agentes hipotecarios en Australia. Hay varios agentes hipotecarios, como nosotros, que nos especializamos en préstamos a residentes temporales, ciudadanos extranjeros (los más habituales son EE. UU., Reino Unido, Singapur y Nueva Zelanda) y expatriados australianos.

¡Los bancos australianos son muy seguros!
Los bancos australianos tienen calificaciones excelentes y se encuentran entre los más seguros del mundo. Esto se debe a una regulación prudente y la supervisión de ASIC , APRA y la Asociación Bancaria.

En 2010, las licencias de crédito introdujeron reglas adicionales de préstamos responsables que hicieron que los bancos fueran aún más seguros. De hecho, por lo general, en un momento dado, menos del 1,5% de los australianos están perdiendo los reembolsos de sus préstamos hipotecarios. Ésta es una de las tasas de morosidad más bajas del mundo.